Domácí a volný čas

Jak nezaplatit za půjčku a ziskově ji splatit - 5 ironských pravidel pro splácení úvěrů bez přeplatku

V naší době úvěry přestaly být něco "mimořádného", a každý druhý dospělý Rus má alespoň jednou - ale dostal se do úvěrového otroctví. Jeden potřebuje hypotéku, druhou půjčku na auto, třetí - telefon v obchodě ... Dostupnost úvěru nás neschvaluje, abychom ušetřili a ušetřili věci, které potřebujeme, a dnes si dokonce vezmeme půjčky na svatbu nebo letět na ostrovy uprostřed zimy.

Je pravda, že za zábavu, kterou musíte zaplatit. A budete muset zaplatit hodně (mnozí utrácejí většinu svých platů, aby zaplatili své dluhy).

Jak ušetřit na půjčku?

  1. Pečlivě si přečtěte smlouvu!
  2. Jaký typ platby si vybrat?
  3. Jak snížit náklady na půjčku a ušetřit platby?
  4. Co jiného by měl dlužník vědět?

Hlavní pravidlo dlužníka: pečlivě přečtěte si smlouvu!

Možná je to nejdůležitější pravidlo, které v seznamu obecných doporučení může a mělo být uvedeno jako první.

Samozřejmě, pokud mluvíme o půjčce 5000 až 7000 rublů za telefon nebo jinou věc v obchodě, pak se nemůžete bát s čtením smlouvy (i když život je nepředvídatelný a někdy nejstabilnější práce najednou ustoupí absolutnímu nedostatku peněz), ale pokud jde o vážnou částku, o auto úvěr nebo hypotéku - zde je nutné si pečlivě přečíst smlouvu bez chybějícího jediného dopisu.

A nejlépe - s člověkem, který má zkušenosti s právními funkcemi a bankovnictvím. Pokud se takový přítel mezi přáteli nedodržuje - připravte se předem. Pokud uděláte smlouvu doma - seznámíte se sami, ale pokud ne, měli byste si být vědomi všech úskalí, nuancí a jemného tisku.

V tomto článku nebudeme uvádět všechny úskalí úvěrových smluv, ale zaměříme se na hlavní věc.

  1. Roční úroková sazba.Je to všechno o ní a podívej se první. Tato míra však není ve smlouvě nejdůležitější ...
  2. Úplné náklady na úvěr. Toto je konečné procento částky, kterou dáte bankám. Tato částka zahrnuje nejen úvěr a sazbu, ale také různé provize. Například pro údržbu účtu, pro vydání půjčky přímo, pro posouzení žádosti apod. Je důležité si uvědomit, že takové provize mohou skončit ve výši jedné třetiny celkové částky úvěru. Proto, plné náklady na úvěr byste měli být zajímavější sazby. Musí to uvést ve smlouvě av samotném platebním plánu.
  3. Doplňkové služby. To lze připsat především pojištění. Je zakázáno je ukládat klientovi ze zákona, ale banky stále nacházejí způsoby, jak "pošpinit" pojištění zákazníkovi, jednoduše neschválí půjčku bez dobrovolného pojištění. Dlužník nemá jinou možnost, než souhlasit.
  4. Doba připsání. Čím kratší je doba splácení úvěru, tím méně úroků zaplatíte. Minus: s krátkou dobou splácení neexistuje obvykle možnost předčasného splacení úvěru.
  5. Možnost předčasného splacení.Zjistěte, zda existuje a za jakých podmínek. Smlouva často omezuje možnost předčasného splacení úvěru během první poloviny užívání částky. Nebo omezuje výši platby v době předčasného splacení. Přečtěte si pečlivě všechny podmínky. Ideální volbou je neexistence omezení pro předčasné splacení půjčky.
  6. Schéma výpočtuZvolte optimální typ platby.

Jak si půjčit mladou rodinu na výstavbu nebo koupi bydlení?

Než vyčerpáte půjčku, vypočtete ...

  • Jaká je velikost úvěru, který naléhavě potřebujete. Není třeba trvat víc, než potřebujete: přeplatky budou muset platit úroky, nezapomeňte.
  • Pro jaké období je pro vás výhodnější vzít si půjčku. Zaměřte se na poměr platu a měsíční platbu. Je výhodnější splácet úvěr na 6 měsíců ve velkých částech, ale s nízkými mzdami se velikost plateb za krátké splátky stává prostě nedostupným.
  • Jaké procento z platu provede měsíční platbu.Nejlepším řešením je možnost, při které měsíční platba nepřesáhne 35% měsíční mzdy.

Video: Jak nepřeplňovat kreditní kartou?

Jaký typ platby si vyberete - možnosti a funkce všech typů plateb kreditu

Celková částka plateb může záviset na typu platby samotné.

Například ...

  • Anuitní platby zahrnují splacení půjčky ve stejných částech. Při výběru tohoto typu platby za první polovinu celé splatnosti úvěru prakticky nezaplatíte samotný úvěr - platí pouze úroky. Možnost je dobrá pro banku, která získává vyšší úrokové výnosy, a pro klienta, který chce pohodlný výpočet plateb. Samozřejmě, ve výchozím nastavení, téměř všechny banky nabízejí tento typ platby.
  • Diferencované platby.Výhodnější pro klientský typ platby. Pomocí této možnosti vyrovnáváte svůj úvěr rovnoměrně a vyplácíte úroky z aktuálního zůstatku. Velikost každé následující platby je snížena.
  • Třetím typem splácení úvěru je jednorázová splátka úvěru na konci jeho splatnosti. Pokud jde o měsíční platby, platí klient pouze úroky. V případě jednotlivců jsou však tyto platební systémy zřídkakdy nabízeny bankami kvůli vysokému riziku nevratného splacení jistiny.

Co je výhodnější?

Odborníci doporučují diferencované platby těm, jejichž finanční situace je nestabilní. Jsou považovány za nejvýnosnější, s nižším přeplatkem.

Abychom se však nedopustili chyby, doporučujeme požádat zaměstnance banky o plány obou druhů plateb, aby bylo možné nezávisle porovnávat celkové částky, možnosti a částky měsíčních plateb.

Poznámka: banky nejsou příliš ochotny přijmout diferencovaný druh platby a někdy je snazší dohodnout se na anuitě.

Kredity pro ženy a věkové hranice - co potřebujete vědět?

Jak snížit náklady na úvěr a ušetřit na platech - 5 hlavních doporučení

Nikdo není imunní vůči situaci, kdy kvůli nepředvídaným okolnostem klesne platební schopnost na nulu a zbývají peníze na půjčky.

Tuto situaci nelze předvídat, ale v takovém případě rozšiřovat trochu slámy a mírně osvětlit (a někdy ne mírně, ale docela působivě), dluhové zatížení je docela reálné.

  1. Vyberte si diferencované platby a využijte možnost předčasného splacení půjčky.Čím dříve půjčku uzavřete, tím nižší bude celková výše plateb. Někdy pro předčasné splacení může vyžadovat prohlášení s příslušnou žádostí.
  2. Prokázat platební schopnost bank.Čím více dokumentů přinesete, tím větší důvěra banky je ve vás, a tím nižší úroková sazba, která je vždy stanovena individuálně. Banka vám neposkytne půjčku s penězi, pokud půjčku půjčíte "podle 2 dokumentů" - bude zajištěna proti možným rizikům a bude co nejvyšší.
  3. Podívejte se na platné propagační akce. Banky často snižují sazby před nebo po novém roce, stejně jako z jiných důvodů. Pokud nechcete "vypálit" a můžete počkat až do prázdnin s půjčkou, pak se nepokoutejte. Vaše trpělivost bude odměněna vážnými úsporami z půjčky. Sledujte nabídky bank a vyberte si nejlepší.
  4. Udělat maximální možnou platbu. Nepřipojujte se k půjčce okamžitě: vydělávejte více peněz na první splátku. Čím je pevnější - tím menší je výše úvěru a tím méně úroků budete muset zaplatit.
  5. Použijte metodu refinancování.Tato možnost zahrnuje získání půjčky od jiné banky k splacení stávající půjčky. Samozřejmě, refinancování má smysl pouze tehdy, pokud je nová půjčka výhodnější, s nižší úrokovou sazbou.

Při výběru této metody se ujistěte, že skutečně máte možnost splatit starý úvěr před plánovaným termínem. Jinak budete mít 2 kredity.

Možnost refinancování (restrukturalizace) je dobrá pro ty, na které se 3-4 úvěry "vydávají" najednou. Získáte jeden solidní úvěr za výhodnou sazbu a splácíte všechny stávající staré půjčky (pokud je samozřejmě možné předčasné splacení). To vám ušetří zájem, který byste museli zaplatit za každý z úvěrů.

Video: Dialog s advokátem: restrukturalizace úvěrového dluhu

Jak ušetřit peníze na půjčku: co jiného dlužník potřebuje vědět?

  • Banky mají rádi pravidelné zákazníky.Pokud jste běžným zákazníkem banky, máte zde vklad nebo obdržíte plat přes tuto banku a vaše kreditní historie je jasná, máte větší šance na získání výnosného úvěru v této konkrétní bance - sazba pro běžného zákazníka bude vždy nižší než pro nové.
  • Vyhněte se pozdním platbám.V některých bankách jsou pokuty za zpoždění velmi vážné a mohou výrazně zvýšit celkovou částku. Kromě toho, přítomnost kriminality vám nedovolí příště půjčit za příznivých podmínek - u klientů z nedbalosti nejsou sazby sníženy.
  • Výborná podpora - kreditní karta. V případě, kdy je naléhavě potřebné malé množství. Máte-li čas splácet úvěr v období stanoveném bankou a namísto použití hotovosti k použití karty prostřednictvím terminálů, finanční ztráty v tomto případě budou nulové.
  • Proveďte měsíční platbu více, než potřebujete. Pokud je vaše platba 2 000 rublů, udělejte 3 000 nebo 4 000. Dokonce 500 rublů vám poskytne další. Částka se přepočítá a úroky se sníží. Výjimkou je, když banka ve smlouvě stanoví jinak.
  • Koupit pojištění, pokud zaručuje snížení úrokové sazby.Ale! Zaplatit za pojištění ihned. Pokud zaplatí celkovou částku půjčky, bude muset také zaplatit úroky. Nezapomeňte na první navrhovanou variantu pojištění. Obvykle je s každou úvěrovou institucí akreditováno několik pojišťoven a můžete porovnat podmínky a ceny, které nabízejí. Vyberte nejvýhodnější nabídku poté, co obdržíte od ní kalkulaci nákladů na služby (s touto žádostí můžete pojistit pojistitele).
  • Nezapomeňte na daňový odpočet.Máte nárok na vrácení 13% z částky, kterou zaplatíte za zakoupený byt (cca - ne více než 260 000 rubů), a vrácení 13% úroků z hypotéky (ne více než 390 000 rub).
  • Zvažte možnost úvěru vydaného v cizí měně. Obvykle jsou sazby z těchto úvěrů nižší. Nevýhodou této možnosti je nestabilita situace na světovém trhu a nemožnost prognózy směnného kurzu. Proto je lepší převzít úvěr v cizí měně po minimální dobu.
  • Co je prioritní půjčka?Pokud máte více úvěrů, pak se zaměřte na úvěr, který je charakterizován nejvyšší sazbou. Je to jeho pokus o uhasení předem. A pak můžete přistoupit k ostatním půjčkám.
  • Použijte kalkulačku úvěru. Pomůže vám to vypočítat - kolik zaplatíte, kolik můžete ušetřit, kdy můžete splácet půjčky.

Domácí spotřebiče na úvěr - stojí za to koupit?

Загрузка...